Скам хайпа Аксиомлаб и хитрость финансовых пирамид... Часть 1

Автор: Максон
Что такое хайп?
25 июня вкладчики финансовой пирамиды под названием Axiomlab Company Ltd с нетерпением ждали начала назначенных на это число выплат. Хотя то, что компания представляет собой финансовую пирамиду ещё не было очевидно. Многие верили тому, что было сказано на официальном сайте компании в интернете про доверительное управление. По легенде, группа биржевых трейдеров таким образом занимало капитал для торговли на бирже, а затем делило прибыль с вкладчиками. Популярная легенда для финансовых пирамид с доходом более 10% в месяц... Но специалистов по пирамидам среди вкладчиков не было и их волнение было связано лишь с тем, что компания ещё с мая практически прекратила выплаты. Пока это обосновывалось тем, что рост числа вкладчиков превысил возможности финансовой службы компании обрабатывать запросы. И действительно, число вкладчиков уже значительно превысило 20 тысяч. 


По словам организаторов компании в июне проводилась работа по автоматизации процесса перевода денег и потому майские выплаты сместились на июнь, а июньские - на июль. Всё это выглядело достаточно убедительно и мало кто предполагал, что компания, успешно проработав 3 года (заявлялось и про все 4), может в одночасье рухнуть, оставив недоумевающих вкладчиков без их денег. Хотя наиболее опытные всё же чувствовали неладное... И на форумах, в социальных сетях шло достаточно бурное обсуждение внезапных проблем с выплатами. Однако оптимисты доминировали... Как можно подозревать честных людей, выполнявших свои обязательства столь долгое время? Намёки на МММ и разные другие случаи из истории страны лишь приводили защитников в ярость... И были ли эти защитники искренними? В наш век информации, в век рекламы и маркетинга таких "активных вкладчиков" попросту могли нанять... Ведь доходы компании прямым образом зависели от её репутации.

Но вот настало 25 число и ... выплат не последовало. Точнее на официальном сайте компании пошли сообщения о выплатах, но на независимом форуме инвесторов mmgp.ru эти сообщения не подтверждались. Более того, некоторые вкладчики обнаружили, что на официальном форуме компании кто-то пишет от их имени об успешном получении выплат. При этом форум компании был отключён для размещения любых сообщений! Но сообщения от "счастливых вкладчиков" всё появлялись. Все об успешном проведении выплат. Постепенно становилось ясно, что компания пытается таким образом водить своих инвесторов за нос. И именно этот момент окончательно показал, что за фасадом респектабельной компании находится группа мошенников. Когда же в личных кабинетах инвесторов исчезли данные о их вкладах и платежах, это стало очевидно уже самым доверчивым вкладчикам. Администратор сайта компании начал удалять данные из базы данных клиентов, об их вкладах и платежах. Теперь даже доказать, что в этой компании был какой-то вклад инвестору будет не просто... Самые догадливые успели сделать скриншоты - снимки с экранов мониторов со своими данными, но далеко не все... С этого момента инвесторы начали готовиться к судебному преследованию мошенников, а наиболее активные сформировали даже "следственную группу" и отправились в поиски мошенников в город Красноярск. Как оказалось, следы мошенников вели туда. Там было основное количество "дропов" - подставных людей, через которые осуществлялись переводы... Вот о том, кто такие "дропы", что такое "скам" и "хайп" мы далее и поговорим. Ибо современные финансовые пирамиды без этих понятий не обходятся.

Но прежде чем заняться исследованием современных пирамид, хочется сделать небольшую ремарку. Мой интерес к теме тут не совсем абстрактный. Я тоже погорел на этой пирамиде. Причём весьма и весьма ощутимо. Мне самому пришлось разбираться в "хайпах" в срочном, буквально авральном порядке. К сожалению, уже задним числом. Прежде чем вложить деньги в пирамиду, нужно было понять, что это пирамида, а не честные трейдеры... Но как отличить пирамиду от честной инвестиционной компании? Особенно ту, что уже много лет платит своим клиентам? Современные финансовые пирамиды - это целая индустрия. Индустрия мошенничества с огромным оборотом. И очень странно, что ранее я её не замечал, хотя и знал про разные "лохотроны". Даже натыкался на некоторые из них. Вроде электронных казино. Вам не попадались в интернете видеоролики о том, как в них легко выигрывать? Это "пиар" этих казино. Типа можно выигрывать и стабильно. Существуют алгоритмы. Нельзя. Программа всё предусмотрела, все эти алгоритмы. Я даже попробовал, разобрался, заплатив за опыт пару тысяч. Столько стоило понимание. Но я любопытен, меня всегда интересовало, как же меня обманут? Цыганке однажды отдал 500 рублей, чтобы проследить, как она их спрячет. Знал, что не вернёт, но дал. Та дунула в кулак и денег нет. Так и не понял как. Такой вот дорогой билет был на цирк с фокусником. Но любопытство я своё не утратил, оно в характере. А наше время весьма благоприятствует на такие фокусы, Остап Бендер, великий комбинатор, был бы счастлив жить сейчас. О таких возможностях комбинатор мог только мечтать! Но переплюнул бы он Мавроди, или нет? Сейчас талантов в этой сфере много...

Однако в Аксиомлаб я вложился всё же не из любопытства. Где я раньше хранил деньги? В банке, как все. Сейчас зарплата идёт через банковскую карту, банк никак не обойти. "Наличкой" в кассе платят только временным рабочим. И месячные траты всё же чуть поменьше зарплаты. Куда девать излишек? Он вовсе не лишний, просто его не хватает на крупные расходы - на машину или квартиру. На это копить надо. Где? В банке. Вот и получается некий счёт в банке. Далее возникает интерес - проценты. Я лично не сам его искал, этот интерес - в банке служащая предложила исследовать их "инвестиционные продукты". Типа вы храните на счёте, но у нас есть более доходные методы сохранения денег. "Какие?" - "Например, паевой фонд. Банк ВТБ имеет свой паевой фонд. Даже не один. Выбирайте!" - "А какие проценты там?" - "Ну, последние года до 30% в год получалось". - "Хммм... Ну ладно, давайте попробуем..." И через 4 месяца мои сбережения в виде вклада в паевой фонд усохли на 5% по стоимости. Рынок! Прошлый год они росли, сейчас падают. Но слова про то, что биржа даёт 10 и более процентов роста капитала не прошли мимо сознания. У банка есть и такая услуга - брокерская. Хотите счёт на бирже? Бесплатный? Давайте, если бесплатно. Только я торговать не умею. Может попробовать доверительное управление? Типа опытный трейдер вкладывает твои деньги, а прибыль делится пополам. Или с другим долями, как договориться. И вот я в поисковик набираю "доверительное управление"... Ого, сколько предложений! "Гамма", какой-то "Владимир" ... "Аксиомлаб"... Аксиомлаб 4 года уже выплачивает по 10% в месяц. Все жутко хвалят. А 4 года - это весьма стабильно, не то что ПИФ какой-то... Такие были мысли.

В марте я сделал пробный вклад в Акси, как её любовно окрестили уже инвесторы. 10 тысяч. Через месяц, в апреле, на счёте уже 11 тысяч. Вывел деньги, всё просто. Хорошо! Теперь кладём сбережения, те что усохли в ПИФе. И в мае была большая радость - 7 тысяч в виде прибавки к зарплате. Это от вклада в 70 тысяч. И всё бы ничего, если бы опять в банке не поговорил со служащей. Типа мы "зарплатным" клиентам даём кредит с большой скидкой. Это тем, кто зарплату через этот банк получает. Им безопасно кредит таким выдавать - зарплата-то через них проходит. Брать кредит не очень-то хотелось. Зачем попадать в кабалу? Но проценты складывать и вычитать я умею - банк 20% хочет получить, а Акси даёт 120% в год. На обычном тарифе. А есть тариф "Стратег" с 14% в месяц! Я сумму кредита за год просто положу в карман. И верну кредит без проблем. Все получат то, что они хотят. Так я залез в долг. Пятилетний кредит на полмиллиона. Теперь у меня излишков в зарплате точно не будет. И вы думаете я один такой идиот? Да таких тысячи набралось! Можно на баржи загонять и в море топить. Народ бы сильно поумнел... Много нас со святой верой в стабильные доходы от "честных трейдеров". Хотя стоило задать вопрос - а почему сами "трейдеры" не займут в банке под те же 20% годовых? Зачем ищут доверчивых вкладчиков и платят им по 120%? И они там на сайте что-то писали про это... Вопрос-то такой был и те отвечали - банки их ограничивали якобы от некоторых торговых стратегий... Была отмазка, в общем, была...

Ну ладно, теперь мы стали умнее. Хотя и беднее. И задним числом уже попробуем разобраться в реальности таких доходов от торговли на бирже. Вообще говоря, если заглянуть на какие-то торговые площадки, то там можно увидеть счастливчиков, имеющих более 40% прибыли в месяц. Проблема в том, что список таких счастливчиков меняется каждый месяц. И будет ли кто-то из них в плюсе по итогам за год - большой вопрос. Слова про то, что существуют всякие алгоритмы торговли мы уже где-то слышали... Или мне показалось? Цыганка что ли про них говорила? Если рассматривать биржу с точки зрения физики, то это замкнутая система. Общая стоимость акций (или валюты, других ценных бумаг) зависит от влитых в систему денег. И торговля идёт между спекулянтами, кто кого обманет. Если не сказать грубее... Да, наверное можно обыграть соперников, карточные игры вроде покера даже напоминают немного суть биржевой игры. Но преимуществом обладают всегда игроки с большим капиталом - у них больше возможностей для торговли. Они даже определяют колебания курса акций и других ценных бумаг. Что тут делать мелкой рыбёшке? Пытаться следовать за крупной. Ошибся курсом - проиграл. И проигравшие служат планктоном. Наверное, я не буду отрицать возможность некоторых игроков предугадывать курс крупной рыбы, но будут ли они организовывать всякие инвестиционные компании для своей игры на бирже? У них есть инструменты - ПАММ-счета для этого. Это и проще и законнее. Поэтому я уже не верю в основную легенду компаний, обещающих около 10% в месяц. Это финансовые пирамиды. Только долгосрочные. И потому способные платить своим вкладчикам более года. Кстати, разберёмся с этим. Со сроками.

Как вы думаете, сколь долго может платить пирамида ежемесячно по 10% своим вкладчикам, если не учитывать приток вкладов? Ну, допустим, 10 человек пришли и вложили по тысяче и теперь ждут доходов. Больше никто не идёт. Посчитать легко - это 10 месяцев по 10% получится. Вкладчикам будут платить из их же денег. После 10 месяцев в пирамиде просто кончатся деньги. В неудачной пирамиде, в которую больше никто не вложился, а организатор не сбежал с деньгами раньше. Таким образом, мы пришли к выводу, что 10%-ый хайп может точно прожить 10 месяцев. За это время он даже успеет заработать себе репутацию стабильного и надёжного... Хайп - это от английского HYIP (High Yield Investment Program) - Высокодоходная Инвестиционная Программа. Есть миф, что среди "хайпов" есть реально работающие компании. Чисто теоретически такое может быть. Ну группа изобретателей изобрела вечный двигатель, вложений на пару компьютеров и два мотка проволоки. Плюс зарплата двум учёным. На выходе электростанция, генерирующая гигаватты электроэнергии. Прибыль может быть весьма высокой. Теоретически. На практике все открытия совершаются в недрах больших корпораций, а мелкие "высокодоходные стартапы" мечтают, чтобы продаться такой корпорации. А далее рынок всё усредняет. Даже если изобретут вечный двигатель, то подешевеет электроэнергия. И высокий доход если и будет у кого-то, то очень недолго. Рынок диктует 20-30% дохода в год, без учёта налогов и в стадии роста. Там, где обещают 120% в год - это какой-то обман. Так что слово хайп - от слова хапнуть и сбежать. И чем больше процентов обещают, тем быстрее сбегут. Тут математика даже показывает, через сколько именно. Если 120% годовых, то через 2-3 года. Ибо только первый год пирамида кормит вкладчиков за счёт их же денег, внедряя уверенность в завтрашних доходах. Далее пирамида существует уже за счёт вновь поверивших в её надёжность. Заканчивает своё существование пирамида тогда, когда уменьшается прирост новых вкладов. Если выплаты по процентам начали приближаться по сумме с притоком вкладов, то для организаторов пирамиды это сигнал - денег набрали максимум, пора сваливать. И для ежемесячных 10%-ых пирамид возраст в 2-3 года является критическим. Рост стабилизируется, популярность набирает свой максимум и стоп машина.

Эти выводы можно проверить на более скоростных проектах, с большими процентами. Есть ведь проекты, которые обещают 10% не за месяц, а за день! Не слышали про такие? Наберите в поиске "HYIP 10% за час". Найдутся даже такие. И много. Организаторы таких пирамид тоже утверждают, что чем-то торгуют. Хотя там деньги-то еле успевают считать, а они про какую-то торговлю пишут. Акси принципиально не отличается от таких пирамид, просто сроки другие. Как вы думаете, скольку живут пирамиды с доходом по 10% за час? Ну, 10 часов-то они проживут, правильно... Далее умножаем на 3. Менее двух суток. Это средний срок. Это не просто математика, я проверял! Я все свои выводы стараюсь проверить на практике, физик по образованию... Любопытный к тому же. Наберите такой сайт: https://much-income.com . Он до сих пор работает, хотя и не платит уже инвесторам. Я там оставил $13. Столько стоил опыт. Как с цыганкой. Сайт не платит, не пытайтесь уже повторить опыт, лучше проверьте на другом. Но сайт этот платил пару дней и сколько там оставили другие любопытствующие - Бог его знает. Но поскольку такие проекты пекутся как пирожки - это доходный бизнес даже при таких сроках работы. Но бывает проект раскрутится, вкладчики ринутся и рост пирамидки превысит её расходы по процентам в течении гораздо более длительного срока. И такие проекты могут существовать неделями, привлекая всё новых вкладчиков своей удивительной доходностью и ... поразительной стабильностью выплат. Поэтому в мире краткосрочных пирамид встречаются иногда долгожители, в 5 или 10 раз пережившие своё характерное время. Удача админа - организатора проекта, что он так сумел раскрутиться. Примером может служить Australian Business Group - работает уже 384 дня. Более года! А платит 1-3% в день. Вот куда бы вкладчикам Акси деньги нужно было вложить! 30% в месяц минимум! Только быстрее деньги надо забрать, ибо конец-то тот же будет... И потому это не реклама, а пример, риск потери в таких пирамидах больше во столько, во сколько выше проценты.

До самого момента краха краткосрочные проекты пирамид раскручиваются по "мониторам" - специальным сайтам, мониторящим такие проекты. Моники, как их называют игроки в пирамиды, тоже получают от проектов свои деньги, "рефские" - за регистрацию вкладчиков и их вклад через ссылку на мониторе. Это рекламные площадки для таких проектов. Типичный проект хайпа-пирамиды обещает 2,5-3% за день. И живёт около 35 дней. Статистика мониторов весьма красноречива, загляните в рубрику SCAM любого из них. Скам - от английского scam - "мошенничество". Каждая пирамида проходит в своём развитии рекламу, работу и ... попадание в "скам". "Соскамился проект" - говорят опытные игроки, хотя "скамом", то есть мошенничеством, проект был изначально. Никакой торговли, никакими инвестициями по легенде такие проекты не занимаются. По ту сторону экрана лишь админ-программист и его программа, которая осуществляет приём вкладов и выплату процентов. Причём программное обеспечение пирамид уже становится стандартным - есть скрипты, их легко установить на компьютер любому более-менее грамотному программисту-админу. Его задача в общем-то проста - создать более менее оригинальный шаблон-оболочку и раскрутить проект по мониторам. И собирать деньги.

Все подобные проекты рано или поздно попадают в "скам" и история хранит уже тысячи "скамов". Но для "опытных" инвесторов это лишь игра: вложиться и успеть вынуть депозит до того, как рухнет пирамида. Можно ведь оказаться в выигрыше, если правильно рассчитать время жизни такой пирамидки. И среди вкладчиков Акси такие есть, положив депозит, им удалось вывести по процентам больше начального вклада. Есть и похитрее - те вкладывают деньги лишь на короткое время, снимая депозит вместе с процентами за счёт менее умных вкладчиков. Вероятность потери за короткий срок в долгосрочной пирамиде довольно низкая. Считать ли таких удачливых игроков сообщниками мошенников - вопрос философский. Но то, что мошенники разделили свои доходы с ними - однозначно. И кстати, я ведь тоже не собирался держать свой вклад, взятый кредитом в банке, долгое время в Акси. Хотел вынуть через месяц и вернуть кредит. Попал не вовремя. Не повезло...

Когда проект пирамидки завершается, у его организаторов всегда встаёт задача унести ноги от неудачливых вкладчиков. Ведь они обещали доходы и гарантировали отсутствие риска. Хотя проекты возникают ненадолго, но всегда описываются в рекламе как уже долго работающие на рынке. И потому у организаторов, админов проектов, всегда стоит задача замести следы. Их деятельность не законна. Пирамиды везде вне закона, это лишь вид мошенничества. И потому требуется полная анонимность организаторов. Нарисовать на сайте фальшивые адреса за границей и отфотошопить регистрационные документы просто. Другое дело с получением денег. Деньги получать с проекта необходимо через платёжные системы, обеспечивающие анонимность. Интернет сегодня даёт массу возможностей для этого. В России популярны Web Money, QIWI, Яндекс-деньги... За границей - Perfect money, EGOPAY... Но иногда, особенно долгосрочные пирамиды, подключают и банковский платёж, ибо это сильно расширяет круг возможных вкладчиков. Далеко не все доверяют свои деньги анонимным платёжным системам. А многие просто не умеют ими пользоваться и не хотят себя утруждать знакомством с ними. Но банковский платёж уже не обеспечивает анонимность! Как с этим быть? И у мошенников тут есть решение. Как пишет журнал "Хакер":

"Приходилось ли тебе когда-нибудь заморачиваться проблемой обнала грязных денежных средств? А искать способы приёма карженного стафа? Для решения проблем есть только один выход – поднять свой собственный дроп-проект и рулить ситуацией самостоятельно. Как это делают профессиональные кардеры, я сейчас и расскажу. Поднимаем дроп-проект. Прежде чем плотно заняться поставленным вопросом, позволь прочитать тебе немного теории (впрочем, если ты чётко представляешь себе, кто такой дроп и для чего он нужен – можешь смело пропускать первый абзац моей статьи). По определению, дроп – это подставное лицо, предназначенное для промежуточного приёма товаров/банковских переводов/посылок/etc. Почему «промежуточного»? Дело в том, что в любой схеме дроп занимает позицию звена, которое лишь принимает и отправляет что-либо. Дропов принято делить на две категории: разводные и неразводные. Разводные представляют собой людей, которые были ввергнуты в криминальную авантюру обманом (например, под предлогом выполнения важных финансовых поручений). В свою очередь, неразводные – те, кто согласился работать, заведомо зная обо всех рисках профессии. Как ты понимаешь, более надёжными являются неразводные дропы, хотя и здесь есть свои нюансы, о которых я ещё расскажу. В статье мы будем рассматривать методы вербовки первого типа подопытных, ибо второй вариант выходит за рамки темы. Людей, занимающихся вербовкой дропов под разные цели, называют дроповодами. Работа у них сложная, напряжённая, но интересная. Думаю, в этом ты убедишься сам, дочитав статью до конца."

Не буду тут всю статью пересказывать, каждый может прочесть её сам. Но смысл вкратце такой - для приёма и обналичивания денег в случае использования банковских переводов используют подставных лиц - дропов, которые могут быть и не в курсе всей аферы. И хотя использование дропов сильно усложняет аферу, зато и сильно увеличивает возможный результат. И в случае Акси это именно и происходило - основные переводы денег шли через систему "Телебанк" банка ВТБ 24. Эти переводы нельзя было делать анонимно и потому использовались "дропы" - подставные лица. Как их нанимают и рассказывает журнал "Хакер", хотя в случае Акси всё могло происходить несколько иначе, даже проще. Для обналичивания денег можно просто нанять не слишком опытного в банковском деле человека. И нуждающегося в средствах. Для этого годится любой мальчишка, едва закончивший школу и имеющий паспорт. Он сходит в банк, заведёт счёт и отдаст все пароли с сертификатом "дроповоду". Тот получит возможность получать деньги через банк и перебрасывать средства на свои счета уже в анонимную платёжную систему, в случае с Акси - в Web Money. Просто сидя дома за компьютером используя удалённый доступ к банковскому счёту дропа. В случае с Акси денежный поток был огромен - многие миллионы в месяц. Общая сумма возможного ущерба вкладчиков достигает 1.5-2 млрд. рублей. Естественно, что обналичивать такую сумму было бы просто очень сложно. А это и не требовалось - деньги уходили в Web Money, а оттуда уже на счета организаторов аферы в совсем иных банках, и, возможно, другой страны.

Сейчас группа обманутых вкладчиков не дожидаясь начала следствия полицией пытается разыскать дропов Акси в Красноярске. Есть уже группа Вконтакте, которая описывает их работу. Как оказалось, многие из дропов живут именно в этом сибирском городе. И некоторых уже даже удалось найти. Один из них, по фамилии Редькин (фамилия указана реальная, поскольку она уже давно обсуждается открыто инвесторами Акси в социальных сетях) описал уже свою историю вовлечения в аферу. С его слов история выглядит так:
После разговора с дропами Акси выяснилось следующее:

"Дропами занимался некий Михаил на вид лет 40. Встречался "На красной площади возле жд вокзала как раз там банк втб". Там дропы открывали счёт. Затем акси ждала некого лимита поступления денег, при этом онлайн переводила деньги на другие счета. Когда уже денег оставалось немного. Они звонили дропам и просили снять наличность. Тем самым подставляя дропов. Ведь если до них доберётся полиции они скажут, так эти люди сами переводили деньги, вон как пример они под камеру деньги пирамидные снимали в самом отделении. Деньги после снятия передались некому Данилу. "С Данилом я встречался на проспекте мира во дворе. Знаю что Данил приежал ко мне на бмв х6 белый номер только не запомнил. Там были две одинаковые цифры но не помню точно то ли 8 то ли девятки а может и шестёрки". Описание самого Данила "где то от 30 лет, крепкого телосложения, ростом примерно 175-180, он не русский это точно но национальность не скажу."
Дальше тишина. Номера отключены и у Михаила и у Данила."

История скама Акси только началась и к расследованию ещё даже толком не подключилась полиция. Новости от следовательской группы вкладчиков из Красноярска идут пока отрывочные. Ждём новостей и постепенно будем разбираться в конструкции подобных афер. Так что продолжение следует...

Источник